유사암 이란?

유사암이란?

유사암은 일반적으로 ‘소액암’, ‘소액보장암’이라고도 불리며, '악성도가 낮은 암(종양)' 을 말합니다. 즉, 전이 가능성이 낮거나 치료가 비교적 쉬운 암을 의미합니다.
보험업계에서는 암을 크게 3가지로 분류하는데, 그 중 하나가 유사암입니다.

1. 암의 보험상 분류

구분 내용 예시

일반암	전이 가능성 높고 치료가 어려운 암	위암, 폐암, 간암, 췌장암 등
유사암(소액암)	악성도 낮고 전이 가능성이 적은 암	갑상선암, 제자리암, 경계성종양 등
고액암	생존율 낮고 치료비가 많이 드는 암	뇌암, 백혈병, 췌장암, 식도암 등

유사암의 대표적인 종류

보험사별로 세부 기준은 다를 수 있으나, 일반적으로 다음과 같은 암이 유사암에 해당됩니다.

1. 갑상선암

우리나라에서 가장 흔한 암 중 하나
진행이 느리고 예후가 좋은 암으로 평가
대부분 유사암으로 분류되며, 보험금도 낮게 책정

2. 제자리암(상피내암, CIS)

암세포가 원래 조직 경계를 넘지 않은 상태
조기 발견이 가능하고 치료가 용이
자궁경부 상피내암, 유방 상피내암 등이 대표적

3. 경계성 종양

양성과 악성 사이의 상태
명확한 암은 아니지만 일부 전이 가능성 있음
주로 난소에서 발견되는 경우 많음

4. 기타 피부암

흑색종을 제외한 피부암
진행이 느리며 생명 위협도 낮음

왜 보험에서는 유사암을 따로 분류할까?

보험사는 암에 대한 위험도와 치료비를 바탕으로 보장 범위를 설정합니다.
유사암은 일반적으로 치료비와 사망률이 낮고, 회복이 빠른 암입니다.
그렇기 때문에 보험사 입장에서는 일반암과 동일한 수준의 보험금을 지급하는 것이 손해율 측면에서 불리할 수 있습니다.

그래서 보험사는 다음과 같이 보장을 나눕니다:

항목 일반암 유사암

진단비	보통 2,000~5,000만 원	보통 400~1000만 원 수준
보험료	일반암 보장은 보험료가 높음	유사암은 저렴한 특약으로 분리 제공

유사암 관련 보험 준비 시 유의할 점

1. 유사암도 암 진단비에 포함되지 않을 수 있다

일부 보험상품은 암 진단비에 유사암이 포함되지 않음
별도의 ‘소액암진단특약’, ‘유사암특약’ 가입 필요
“일반암만 보장” 이라는 문구에 유의

2. 갑상선암 보장 축소 경향

과거에는 일반암으로 보장된 적도 있었음
현재 대부분 유사암으로 보장되며, 일부 보험사는 특정 크기(예: 2cm 이상)에 따라 일반암 보장

3. 보험금 수령 기준 확인

유사암 특약이 있다 하더라도 보험사별로 암의 크기, 병기, 치료방법 등에 따라 지급 여부가 달라질 수 있음

4. 보험금 청구 시 진단서 내용 중요

병리보고서 또는 진단서에 “상피내암, 경계성 종양” 등의 표현이 있을 경우 유사암으로 분류
고객이 일반암이라고 오해할 수 있으므로 설명이 필요

유사암 보험 보장의 실제 예

예시 1 – 갑상선암 진단

고객이 2.5cm의 갑상선암 진단
가입한 보험에서 유사암 진단특약이 있는 경우: 300만 원 지급
일반암 진단금은 지급되지 않음

예시 2 – 자궁경부 상피내암

일반암 진단특약만 가입되어 있음
유사암 진단특약 미가입 → 보험금 미지급

최근 보험 트렌드와 유사암

1. 유사암 보장 축소 추세

갑상선암, 경계성종양 등에 대한 보장이 과거보다 줄어듬
보험사 리스크 관리 목적

2. 크기 및 치료방법에 따른 차등 지급

2cm 이하 갑상선암은 유사암, 2cm 초과 시 일반암으로 보는 회사도 있음
수술 여부, 조직검사 결과 등으로 판단

마무리 요약

항목 내용

유사암 정의	전이 가능성 낮고 치료가 쉬운 암 (소액암)
대표 암종	갑상선암, 제자리암, 경계성 종양, 기타 피부암 등
보장 특징	일반암보다 낮은 금액 지급, 별도 특약 필요
주의사항	일반암 특약만으로는 유사암 보장 안 될 수 있음
설계 포인트	유사암 보장 여부 반드시 확인하고 설명 필요

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